▶▶학습목표◀◀
- 투자환경 분석 및 활용
- 금융상품별 투자분석, 투자 및 관리전략
- 투자 사후관리

큰 수익을 바라고 자신의 모든 자금을 한 분야에 몰아서 투자하는 집중 투자는 다양한 변수가 작용하는 금융 시장에서
원금 손실의 위험에 노출되기 쉽습니다.
분산 투자는 집중 투자의 위험을 줄일 수 있는 기본적인 투자 방법으로 오늘 강동 50플러스센터에서 국민연금공단과 연계한
‘나에게 맞는 금융투자상품 투자 전략’ ​강좌에 많은 지역 주민들이 모이셨습니다.



※ 개인종합자산관리 계좌 (ISA)
강사님은 세제혜택이 큰 ‘개인종합자산관리 계좌 (ISA : Individual Savings Account)의 설명에 많은 시간을
할애하셨는데 그만큼 우리에게 혜택이 넉넉하기 때문인 것 같습니다.



ISA는 하나의 계좌로 예, 적금, 펀드까지 투자 가능한 절세형 만능 계좌로 설정 기간 경과 후 여러 금융상품의 운용 결과
발생한 이익에서 손해 본 것을 차감하고 비과세로 200만원까지 추가로 혜택을 준다고 합니다.

설명이 좀 어렵죠^^

다시 말해, 일반 금융 상품은 손해 본 금액은 빼주지 않고 이익 난 부분에 대해서 15.4%의 세율로 과세하는데 비해
ISA는 이익 난 부분에서 손해 본 부분을 빼주고 비과세 혜택을 200만원까지 준 뒤 9.9%의 세율로 과세한다고 하니
정말 혜택이 엄청난 것 같습니다.

※ 개인형 퇴직연금 (IRP)
개인형 퇴직연금은 근로자가 재직 중에 가입할 수 있는 퇴직연금 상품으로 예금, 펀드 ,채권, 주가연계증권(ELS) 등
다양한 상품에 투자한다고 합니다.
연간 1,800만원까지 납입이 가능하고 최대 900만원까지 세액공제 대상이 되므로 세제혜택과 노후 준비를 함께 할 수 있어
일석이조 효과를 누릴 수 있다고 하네요.

오늘 강의를 듣기 위해 오신 분들은 자신의 투자 뿐 아니라 자녀들에게 어떤 금융투자 상품이 좋은지 알려주기 위해 왔다며
열심히 경청하시고 강의를 마친 뒤에도 강사님께 추가로 질문을 하기도 했습니다.

대부분의 금융투자 상품이 수익성이 높으면 위험성이 높고, 안전성이 높으면 수익성이 낮아 자신의 투자성향을 고려해
포트폴리오를 구성하는 것이 좋습니다.
그래서 ’계란을 한 바구니에 모두 담지 말라‘는 투자의 격언이 나온 듯합니다.

강사님은 나이가 들수록 부동산과 같은 고정 자산보다 빠르게 현금화가 가능한 유동 자산의 비중을 늘려나가야 한다고
하셨는데요, 그래서 투자 성향도 좀 보수적으로 변하는 것 같습니다.

오늘 정말 어려운 금융투자상품 투자 전략을 재밌는 에피소드로 쉽게 설명해 주신 서규찬 강사님의 탁월한 강의에 감사드리며
모두 수고많으셨습니다.

중장년학습지원단   이명옥
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